江南APP平台微贷培训总结2017年8月1日-8月15日，本人有幸参加了省联社组织的全省第三届小微初级客户经理培训班。经过紧张而充实的学习，我们对微贷业务有了初步的认识和理解，受益匪浅，感受颇深。如何将微贷理念运用到传统信贷业务，很值得我们借鉴。现将本次微贷培训的收获和体会汇报如下。

　　（一）培训情况。此次培训由省联社组织，建设银行主办，共有名学员参加。本次培训省联社高度重视，研究发展处处长、信贷业务处处长等领导先后两次看望学员并召开座谈会，另有4名处室工作人员全程陪同。本次培训重点学习了微贷的概念江南APP平台、流程、营销 、自制报表及交叉检验等课程，由小微金融咨询集团公司的专业讲师全程授课，也是微贷中心的顾问团队，都具备较强实战经验。课堂内容生动活泼，从微贷的理念到业务全流程，既有理论讲解、案例分析，又有情景演练，还有视频教育。丰富的教学内容、新颖的教学观点，启迪性强，让我们开阔了眼界，拓宽了思路。本次培训采取封闭式教学，除晚自习讨论并完成当天作业外，还要求每人每天撰写一篇心得体会，通过体会巩固当天所学所想。

　　（二）观摩情况。在培训期间，我们利用晚自习时间去现场观摩了小微金融中心。该中心成立于2015年4月，暂有名员工，其中中心负责人1名，团队长2名，客户经理名，作业岗1名。当前共计走访客万户，其中有效户数户，累计发放笔共余万元，暂无逾期欠息情况。一名客户经理告诉我们，他们基本都是刚步入社会的年轻人，每天工作强度较大，基本都是晚上点后回家，但工作氛围非常好。他们一般白天跑市场、搞营销、做调查、跑维护，晚上回来整资料上贷审会，只有这样拼，才能实现 “2-5个工作日放款”的承诺。当问道与传统小额有什么不同时，他非常自信的说：“我们额度小至5000元，大到200万；期限一般在3个月至1年，最多2年；我们利率较高，最高达到年息%，但不需要客户提供抵押，担保人条件也较为宽松(父母都可以)，一般执行等额本息方式，客户的利息本金比一般在8%-9%，给客户的感觉就是厘的样子”。

　　通过近15天的系统学习微贷技术，虽然也只学到了点皮毛，但收获满满，它的理念却深深的印在我们的脑海里，在今后的工作、学习中为我们提供了良好的思想教育和技术指导。

　　一是忘我的敬业精神。“拼命三郎”是微贷中心客户经理给我的直观印象。他们从领导到职工，第一个人都忠于职守，爱岗敬业，每天坚守在信贷岗位上，白天跑市场、促营销、做调查、搞维护，晚上回来整资料上贷审会。他们早出晚归，几乎每天都到都晚上10点多才能回家，他们 心怀“舍小家、为大家”的工作理念，勤勤恳恳，兢兢业业，为信贷事业默默奉献。

　　二是求真的信贷理念。本次培训结业考试纪律从“严”中体现了一个“真”字。结业考试不亚于高考，考前临时调整座位，只允许带1支笔，发现作弊一律取消资格。培训创始人张教授解说：“微贷的核心就是讲真话、办实事，没有‘真’（真凭实据）就没有‘理’（放款理由），要想干好微贷，就要从自己做起，从考试做起。”的确，微贷的核心就是交叉验证、自编报表、还原客户真实情况的，以现金流分析为核心的信贷技术。验证的前提是数据的真实性和全面性，讲究眼见为实，没有看见的东西都不能纳入验证数据，不把“真”字做好做牢，可能就无法做好微贷。

　　三是务实的信贷产品。本次培训中还有一种重要的体会，就是信贷产品的“实”。相对于传统信贷业务，“微贷”更注重经营中的现金流，并通过交叉验证、还款能力和个人品质，对担保方式降低要求。强调以眼见为实，它特点鲜明，以“重分析、轻抵押，重信用、轻担保，重效率、轻程序”为基本技术手段，更加突出信贷业务的“简江南APP平台、快、灵”。个体工商户能在2-5天能拿到合适额度的信用，这些以传统信贷业务眼光看来不可能办到的事情，却正是微贷模式的魅力所在，也是调整信贷结构的重要利器。

　　相对于传统公司业务，“微贷”更注重营销手段的主动性、多样性、反复性和业务流程制度化、程序化，对客户营销、调查、数量分析和贷后管理各个环节更加精细化。以分析、交叉检验、综合判断为重，并辅之以全新的微贷业务系统。

　　一是精细的营销模式。“微贷”在市场营销理念上，坚持随时随地营销习惯，改变传统等客上门或简单上门宣传的粗放式营销模式，更加注重“行销”。“扫街”式营销、分片包干营销、持续营销、反复营销，是“微贷”业务的主要营销方式。它需要微贷客户经理主动“走街串巷”，无时不刻心系营销，向微小企业、个体工商户推介微贷业务，走进客户中间，深入了解每一位潜在客户的实际需求，拉近与每一位客户的距离，将微贷产品和服务理念传达给每一位客户，发掘源源不断的营销资源。

　　二是灵活的审贷模式。微小的审贷模式和流程与传统审贷区别较大，它实行“三权分离、快速审批”制度，即调查、审贷、管贷三权分离，贷委会由2-3名客户经理组成，并临时从具备贷审资格的7-10名客户经理中抽取，由客户经理与审贷人员现场讨论审批，微贷部负债人可实行一票否决制，这一要求最大限度的满足了小微企业短、频、急的要求，切实为其提供快捷便利的服务江南APP平台。举例略，这种下放审批权限的方式很大程度上解决了以往银行难以应付小微企业急的难题。由于贷委会可随时召开，并具有成员的随机性，既能满足微贷快贷要求，更可克服官僚主义，避免传统信贷的“打招呼”、“点贷”等不良风气。

　　三是动态的监控模式。树立“把贷后监控当成一种交流”的贷后管理理念，坚持监控与营销两手都要抓的原则，将客户分门别类，并根据监控级别定期回访。在回访的过程中，现场进行查看资金的真实用途，确保与贷前调查分析结果、未来经营预测情况相一致，让客户经营情况时刻掌控于我们客户经理心中。