江南APP官网风险管理初级名师讲义历年真题及考前预测根据《银行业专业人员职业资格制度暂行规定》和《银行业专业人员初级职业资格考试实施办法》的规定，银行业专业人员职业资格考试有关事项如下。

　　“银行业专业人员职业资格考试由“中国银行业从业人员资格认证考试”更名而来。银行业专业人员的职业水平评价分为初级、中级和高级三个资格级别。银行业专业人员初级和中级职业资格采用考试的评价方式;高级职业资格的评价办法暂未公布。

　　银行业专业人员初级职业资格的评价实行全国统一大纲、统一命题、统一组织的考试制度，原则上每年举行两次考试。

　　中华人民共和国公民同时具备下列条件的，可以报名参加银行业初级资格考试。(1）遵守国家法律、法规和行业规章。

　　银行业初级资格考试设《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》两个科目。其中,《银行业专业实务》下设风险管理、个人理财、公司信贷、个人、银行管理五个专业类别。

　　考试成绩实行两次为一个周期的滚动管理办法，在连续的两次考试中，参加《银行业法律法规与综合能力》科目和《银行业专业实务》科目一个专业类别的考试，并取得合格成绩，即可取得银行业专业人员该专业类别的初级职业资格证书。对参加《银行业专业实务》科目其他专业类别考试并取得合格成绩的，其专业类别可以在职业资格证书中签注。

　　银行业专业人员职业资格考试的真题每次都是随机抽取的，但是通过对最近几年大量考试真题的研究，我们发现其中仍有一些命题规律可以遵循，具体总结如下。

　　【解析】个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

　　2.进行信贷客户内部评级的评价主体是__，评价目标是__，评价结果是__。()[公司信贷2016年上半年真题]

　　【解析】客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级。

　　3.信息科技系统事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。(）[银行管理2016年上半年真题]

　　【解析】信息科技系统事件是指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件。外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

　　该类题目比较灵活，需要考生对考点有深刻的理解，并掌握其内在含义，从而能把知识点运用到具体情况中去。

　　1.审查人员在审查犯罪分子提交的有明显伪造痕迹的100万元银行承兑汇票时，由于工作马虎，没有识别出来而予以贴现，犯罪分子获取贴现资金后潜逃，银行追赃无果。该工作人员的行为涉嫌构成()。[银行业法律法规与综合能力2016年上半年真题]

　　【解析】对违法票据承兑、付款江南APP官网、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。

　　2甲向乙6万元，丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱但仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（)。[银行管理2016年上半年真题]

　　【解析】根据我国《担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证两种。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。

　　3.A公司股东张先生向银行申请个人商用房，下列不能认定为其还款来源的是( )。[个人2016年上半年真题]

　　【解析】个人商用房要确认借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还本息的能力，收入还贷比是否符合规定;在计算借款人收入时，可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入。A项属于公司的经营收入，不能作为个人的还款来源。

　　4.商业银行将部分企业的贷前调查工作外包给专业调查机构江南APP官网，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期抵押合同。不久，因经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，(）应当承担风险损失的最终责任。[风险管理2014年下半年真题]

　　【解析】从本质上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。商业银行仍然是外包过程中出现的操作风险的最终责任人，对客户和监管者承担着保证服务质量江南APP官网、安全、透明度和管理汇报的责任。

　　在考试中，有些考点会从不同角度、以不同形式进行多次考查，考生须格外重视这类考点。1.下列关于商业银行资本的表述，正确的是( ）。[银行业法律法规与综合能力2014年下半年真题]

　　【解析】A项，经济资本又称风险资本，是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量，与银行盈利大小没有直接联系;C项，会计资本是账面资本，即所有者权益，经济资本是银行需要保有的最低资本量，两者含义不同; D项，会计资本、监管资本和经济资本是银行从不同的角度对资本进行的定义。