江南APP风险管理的5个维度和44个流程环节你都了解吗？原则：客户所有的风险敞口和本行相应的风险管控措施都必须清晰可见。包括：CICAT（事件及应对措施追踪集成系统）报告、RCSA（风险管控自评）报告、监管机构要求的报告、富国银行内部风险管理工具的实施、定期风险管理报告（包括季度监测和行动报告、风险矩阵分析和趋势分析）、可持续的客户关系、专家委员会等。

　　（二）可信度江南APP平台。原则：客观和值得信赖的风险管理战略和行为，达到保护资产安全性的目的。包括：风险趋势分析、回应监管要求、市场风险防控、信用风险防控、对风险防控措施的后评价等。

　　（三）及时性。原则：风险管理措施必须基于对风险缓急程度合理评价的基础之上。包括：综合信息支持、风险管理项目制江南APP平台、风险管理指引等。

　　（四）针对性。原则：风险管理措施（流程江南APP平台、判断、模型、工具）是否有效，关系到最终的资产质量。包括：ILD（内部损失数据评估）、RCSA和再评价、CRAS＋（合规风险评价系统）、CICAT、CRMP（公司客户风险管理系统）、LDRPS（灾难恢复计划系统）、POQ/CID（初始销售和交易客户信息系统）、CIBOS（投资银行客户数据中心）、SCI（战略合作伙伴信息系统）、帐户活跃度监管工具、SOX（索克斯法案查询系统）等。

　　（五）系统性。原则：风险管理措施必须体现综合性、规范性、一贯性的要求。包括：公司业务政策指引、RCSA报告、亏损趋势分析、风险和合规控制效果后评价、内外部审计、档案管理、突发事件管理、合规培训、业务持续性计划等。

　　根据富国银行信贷管理要求，一笔普通“三查”流程所必须经历的44个环节列示如下。其中，每个环节都必须形成完整记录（书面记录或系统记录），并对内部风险管理部门、合规部门、内审部门和外部的审计机构、监管机构完全开放。

　　4．现场拜访（客户经理）。所需了解的公司状况包括：公司概述、商业模式、经营战略和投资理念、目标回报率和资产状况、竞争者情况、流动性情况和前瞻、组织架构运作情况和变革计划；其中，就资产状况而言，细化指标有当前目标市场情况、过去和未来12个月的损益情况及预估、用风险－收益矩阵评估其运营效率、用SWOT矩阵分析其经营优劣势、非现金收入策略、其他银行对其的信贷政策等。

　　27．完成概览表并呈交上级审贷官备案，同时通知作业中心进行放贷和簿记工作（审贷员）。

　　33．完成合规自查清单（客户经理及其上级主管），如：对于新而言，必须自查的内容共17项，包括：是否将美国的相关法律内容告知借款人、所有调查报告是否均经过客户经理确认、是否符合美国《信贷业务公平交易法》（FACTA）的要求等。

　　34．监督信贷资金的划付是否与申请一致，并将不符情况提交部门主管和客户经理（作业中心）。

　　36．每月出具贷后监管简报，对借款人财务指标和非财务因素的较大变化作出分析，对抵质押物情况进行评估和判断（客户经理）。

　　37．每月收集和分析第三方评价报告，出具月度综合分析尽职报告，报送上级管理层直至批发业务条线负责人（贷后管理人员）。

　　39．每季根据借款人的季度财务报告进行内部评级（AQR）工作，即通过借款人评级（BQR）和抵质押物评级（CQR）计算AQR变动情况，并追溯历史纪录以了解AQR变动趋势，并将变化上报上级管理层（客户经理）。

　　40．按月生成业务综合报告（Portfolio Credit Summary），提交批发业务信贷委员会。包括：当月与承诺余额、新增情况、新建信贷关系情况、AQR降级客户情况、问题情况等，所有内容均含综述、趋势分析和明晰表等内容（贷后管理部门）。

　　41．统计分析借款人的还款情况是否与原定还款计划一致，并将反馈至部门主管和客户经理（作业中心）。

　　44．将AQR7级及以下的、部分恶化趋势明显的AQR6级、非应计和其他足够形成不安理由的转交资产保全部（Workout Group）处理（客户经理、资产保全部人员）。