江南APP平台金融风险防范化解的调查研究报告摘要（一）千顺·万顺（发展是解决一切问题的总钥匙。不断提高重大风险处置能力，推动经济实现质的有效提升和量的合理增长。）

　　调查研究是谋事之基、成事之道，没有调查就没有发言权，没有调查就没有决策权；正确的决策离不开调查研究，正确的贯彻落实同样也离不开调查研究；调查研究是获得真知灼见的源头活水，是做好工作的基本功。中办印发《关于在全党大兴调查研究的工作方案》强调，“充分运用互联网、大数据等现代信息技术开展调查研究，提高科学性和实效性”。

　　本报告是对金融风险防范化解的调查研究江南APP，摘自深圳市钱诚互联网金融研究院调研报告。其负责人胡尔义表示：大兴调查研究之风，要充分发挥数字科技作用，让数据说话，巧用数据、妙用数据、活用数据。

　　日前召开的中央局会议提出，要有效防范化解重点领域风险，并对防范化解金融风险、促进房地产市场平稳健康发展和加强地方政府债务管理等作出重要部署。

　　此次局会议明确提出“要有效防范化解重点领域风险，统筹做好中小银行、保险和信托机构改革化险工作”，为当前凝聚各方合力、守牢金融防风险底线指出工作要点。

　　果断处置高风险企业集团和金融机构、有效压降影子银行风险、全面清理整顿金融秩序……近年来，在党中央坚强领导下，经过集中攻坚，金融脱实向虚、盲目扩张得到根本扭转，金融风险整体收敛、总体可控。

　　充分肯定成效的同时，也要清醒地看到，金融风险仍然存在并呈现出新特点，风险防范化解面临新挑战。

　　2010年以来，我国持续重视和强调防范金融风险的相关工作，强化能力建设、机制建设、队伍建设，推动防范金融风险的相关政策持续更新、走深走实，出台了一系列防范金融风险的相关文件。

　　2017年9月，国务院印发了《关于防范化解重大金融风险的意见》，该文件提出，要加强金融监管，完善金融风险防控体系，加强对金融机构的监管和处置，防范和化解重大金融风险。

　　2022年4月6日，中国人民银行发布了《中华人民共和国金融稳定法（草案征求意见稿）》，制度先行、未雨绸缪，该法案旨在坚持党对金融工作的集中统一领导，着力构建维护金融稳定的四梁八柱，健全金融风险事前防范、事中化解和事后处置全流程全链条的制度安排。

　　2023年3月中央、国务院印发《党和国家机构改革方案》，其中指出进一步深化地方金融监管体制改革，需要重点把握好三类关系，即中央与地方监管权责的关系、金融服务与地方经济发展的关系、中央银行与其分支结构关系。提出组建中央金融委员会及中央金融工作委员会，在中国银行保险监督管理委员会基础上组建国家金融监督管理总局，并相应调整中国证券监督管理委员会职责及地方金融监管体制。党中央对金融工作进一步加强了集中统一领导，稳步推进金融稳定和发展的顶层设计、统筹协调、整体推进、督促落实。对明晰央地监管权责、建立监管协调机制予以重点关注，更好地防范化解区域性和系统性金融风险。

　　2023年5月19日，中国人民银行发布的《中国金融稳定报告2022》显示，截至2022年二季度，高风险的金融机构为366家，其中，13%的城商行（共计125家）为高风险机构，高风险的农合机构和村镇银行分别为217家和118家。

　　不过，最近数年来，高风险机构总体呈下降趋势。相较于峰值时的649家，高风险机构数量已压降近半。

　　在过去几年，中国监管部门化解了“明天系”“安邦系”“华信系”、海航集团等高风险集团的风险，避免了轰然倒塌，同时也阻断了风险的扩散和传染。

　　将时间进一步拉长，有一些中小银行的风险已经陆续出清，锦州银行、恒丰银行、包商银行等也得到了相应的救助或处置，四川、河南、山西的城商行合并也已完成。

　　还有多地城商行、农商行、村镇银行改革在继续推进。相较于城商行和农商行改革已经形成系统性思路，村镇银行当下的改革方案正在完善。

　　山东省日照有关课题组对2018年至2022年全市法院金融借贷类案件的审理情况进行了深入调研。基本情况如下：

　　1.案件数量持续增加。随着经济活动的日渐活跃、经济结构的深入调整，金融类诉讼案件不断攀升，收案总量处于增长趋势，法院结案压力也随之增大。

　　2.案由比较集中。收案数量较多的案件类型是民间借贷纠纷、金融借款合同纠纷、信用卡纠纷、储蓄存款合同纠纷、票据纠纷、典当纠纷、融资租赁纠纷等。民间借贷纠纷长期占据收案排名第一位江南APP，金融借款合同纠纷长期占据第二位，二者合计占比达94.23%。

　　3.部分案由出现爆发式增长。近几年，信用卡纠纷、小额借款纠纷增长较多，尤其是2021年、2022年，信用卡纠纷成倍增长，且出现民众向社会人员借贷融资和进行小额借款现象。自2022年开始，票据纠纷增多，出票人及承兑人多数为房地产企业，案件主体多，涉及范围广。而且，很多案件标的额巨大，有些案件牵涉众多，处理难度较大。此外，伴随新技术、新业态发展，新类型案件也不断出现。

　　北京市西城区检察院近日发布了西城金融检察十年工作情况通报和十大案例，对金融犯罪的特点进行了总结梳理。

　　据统计，十年来，西城检察院共办理金融领域犯罪案件1208件1441人，触及刑法罪名54个，涉及银行、证券、保险、基金、信托等多个领域。

　　通过对这些犯罪案件进行梳理，检察机关发现了一些突出特点。在信用卡犯罪方面，链条化特征明显，形成了上下游黑灰产业链。金融领域职务犯罪屡禁不止，危害严重。金融领域从业人员普通刑事犯罪频发，也令人担忧。

　　同时，非法集资犯罪的案件量和涉案犯罪金额十年来呈快速攀升态势，成为破坏金融市场的主要犯罪形式。网贷平台非法集资多发，涉案规模逐年增长；“伪私募”公司突破非公开性底线，违规向社会公开宣传进行非法集资，日趋严重。此外，犯罪分子紧紧抓住政策、科技热点，炒作区块链、虚拟货币等新概念，利用民众对新技术、新概念的陌生感和好奇心，如借股权众筹、B级股东、虚拟货币等噱头进行宣传，大肆渲染投资收益，进行非法集资。

　　2023年5月26日，新华信托股份有限公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务，符合宣告破产的法律规定，被裁定破产。

　　2020年7月17日，新华信托因触发《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十八条和《信托公司管理办法》第五十五条规定的接管条件而被原银保监会接管，接管期限为一年。2021年7月16日，原银保监会决定延长新华信托接管期限一年。

　　2022年6月16日，原银保监会同意新华信托依法进入破产程序。7月6日，重庆市第五中级人民法院依法裁定受理新华信托提出的破产清算申请，并指定新华信托股份有限公司清算组担任管理人。

　　2023年5月8日至9日，江苏省网格化防范非法金融活动暨防非处非工作现场推进会在扬州召开，并举行全省网格化防范非法金融长效机制建设现场观摩活动。

　　去年7月份，扬州市地方金融监管局会同市委组织部、政法委及市公安局联合出台《扬州市防范非法金融活动“三格联动”工作体系建设实施方案》，在全市全面开展“三格联动”工作体系建设。根据《实施方案》，扬州市在江都区试点成熟的基础上，依托各村(社区)党群服务中心现有资源，全面开展非法金融活动监测预警点建设，将金融风险防控纳入网格化社会治理，形成“网格”发现、“金融”研判、“警格”协同处置的工作流程，实现市、县、镇、村四级同参与，集宣、防、处于一体的非法金融活动动态监管与源头管控长效治理体系，持续织密打击非法金融活动“监测网”。

　　截至目前，扬州全市1400个村（社区）中，已建成村（社区）监测预警点743个，建设覆盖率达53.1%，到2023年底前实现全覆盖。

　　去年以来江南APP，扬州市的“三格联动”机制已经在防非“战场”上发挥出强大的实战作用，推动防非处非工作不断迈上新台阶。截至目前，扬州市先后开展涉非风险企业摸排行动9次，各县（市、区）已通过“三格联动”监测预警机制，排查发现上报各类线条，经研判后及时处置涉非涉众风险企业7家，为群众减少损失数千万元。近三年，全市新立非法集资案件为30起、11起、10起，同比下降60%、63.3%、9.1%。2022年，宝应县、高邮市、江都区实现非法集资“零”立案。