江南APP官方网站2012年银行从业资格考试风险管理第三章知识点（4）留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金，留置物保管费用和实现留置权的费用。留置这一担保形式，主要应用于保管合同江南APP官网、运输合同、加工承揽合同等主合同。定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。

　　企业集团是指相互之间存在直接或间接控制关系江南APP官网，或其他重大影响关系的关联方组成的法人客户群。确定为同一集团法人客户内的关联方可称为成员单位。

　　本书所述的集团法人客户仅指非金融机构类集团法人客户，但企业集团财务公司或金融机构纳入集团法人客户统一管理。金融控股公司中的商业银行不纳入集团法人客户管理范畴。

　　③ 由主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员(包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系)共同直接或间接控制。

　　⑤ 与自然人股东关系密切的家庭成员持有或控制的股份或表决权，应当与该自然人股东持有或控制的股份或表决权合并计算。

　　商业银行可以参照前述的单一法人客户分析方法，对集团法人客户的基本信息、经营状况、财务状况、非财务因素以及担保等整体状况进行逐项分析，以识别其潜在的信用风险。但集团法人客户的状况通常更为复杂。其中江南APP官网，对集团内关联交易的正确分析和判断至关重要。