江南APP《中国金融》｜做好金融服务自贸港建设的“四篇文章”导读：工商银行(601398)海南省分行充分发挥工银集团综合化和国际化优势，做好金融服务“四篇文章”，全力支持海南经济建设新一轮发展，为自贸港建设注入金融活力

　　2023年是海南自贸港建设五周年。在这五年里，海南自贸港建设经由“顺利开局”“蓬勃展开”“进展明显”“蓬勃兴起”四个阶段，向着“加快建设具有世界影响力的中国特色自由贸易港”这一宏伟目标披荆斩棘、踔厉奋进。作为自贸港金融改革的“先行者”和“探路者”，五年来，中国工商银行海南省分行（以下简称海南省分行）认真学习习总的重要批示和讲话精神，并将之作为思想指南和行动纲领，聚焦多元化的金融服务需求，第一时间出台了《服务海南自由贸易港建设工作方案》，共计22条举措，涵盖金融服务、金融创新、资源配置、风险防控和体制机制等多方面内容，充分发挥工银集团综合化和国际化优势，致力于做好“四篇文章”，服务实体、普惠金融、金融创新、便民惠民，全力支持海南经济建设新一轮发展，为自贸港建设注入金融活力，争当服务实体经济、服务自贸港建设、服务现代化发展的标杆银行。

　　自贸港建设以来，海南省分行立足服务实体经济、服务自贸港建设、服务现代化发展，主动融入自贸港“一本三基四梁八柱”的战略框架和以四大主导产业为主的现代化产业体系建设，积极服务国家战略，大力支持海南自贸港重点项目，积极参与自贸港建设专项债券投资，切实履行国有大型商业银行的责任与担当。实体经济融资成本稳中有降，2023年上半年，新发放企业加权平均利率为3.13%，分别低于2022年、2021年江南APP官网、2020年同期39个、64个、102个基点。一是围绕国家战略，大力支持重点战略领域发展。将“绿色信贷、战略新兴产业、制造业、民营企业”纳入信贷业务发展规划，持续加大对重点领域的信贷支持力度，无论余额还是增量均居同业前列。在绿色信贷方面，持续加大对新能源产业、生物医药、节能环保、新一代信息技术、新材料等战略新兴产业领域的支持力度，截至2023年6月末，绿色较2018年同期增长3倍。在战略性新兴产业方面，通过做深做宽目标客户、推广拓展供应链融资及加大业务授权等措施，积极支持辖内制造业高质量发展，截至2023年6月末，战略新兴产业较年初增长48%。在制造业方面，持续开展“制造业金融服务提升年”活动，截至2023年6月末，制造业较年初增长41%。在民营企业方面，制定了十项精准服务措施，为不同特色行业企业提供融资支持，助推民营企业健康发展，截至2023年6月末，民营企业较2018年同期增长40%。二是围绕自贸港建设重点产业，大力支持四大主导产业发展。结合海南经济转型的发展导向，紧紧围绕旅游业、现代服务业、高新技术产业、热带高效农业四大主导产业，用好用足信贷规模，加强信贷资源流量管理，优先保障日益增长的现代化产业体系金融需求和转型升级需求。2023年6月末，四大主导产业占全行公司总量的74%。三是围绕自贸港建设补短板需求，大力支持基础设施建设。紧紧围绕基础设施补短板，重点聚焦电力能源、铁路、机场、港口、城市功能提升需求等基础设施建设领域，加大信贷支持力度。五年来，发放基础领域占全部公司投放量的37%。四是围绕自贸港建设规划，大力支持重点园区建设。与政府、园区及入驻企业深入交流，深入研究重点园区及入园企业融资难点与痛点，“一园一策”“一企一策”制定满足园区客户需求的金融产品和服务方案，从多方面入手强化重点园区服务能力，提升服务质效。截至2023年6月末，自贸港重点园区企业在海南省分行的较2018年同期增长82%，海南省分行为省重点项目发放较2018年同期增长136%，累计支持省重点项目62个，如昌江核电二期工程、华能洋浦热电联产、博鳌乐城医学产业中心、江东金融中心、港航控股马村港三期散货码头等。

　　自贸港建设以来，海南省分行立足服务小微企业、服务乡村振兴，切实做好国有大型商业银行在服务小微企业领域的金融支持保障作用。按照政府、金融监管部门“优化营商环境”的工作要求，提出助力“稳定宏观经济大盘”的总体目标，围绕经济重点领域和薄弱环节聚合发力，制定了省重点项目投融资、助企纾困让利、关注民生领域等5个方面的24条工作措施，持续加大对小微企业的支持力度，从信贷支持、减费让利、金融创新等方面推出纾困举措，真正做到“雪中送炭”。一是在信贷支持上，对于普惠规模优先保障、全额供应、确保及时顺利投放，持续扩大普惠业务覆盖面，确保小微企业客户数量高于上年。二是在减费让利上，全面落实减费让利政策，降低转账汇款手续费、账户服务费、电子银行服务费等支付领域手续费；对于影响较大的批发零售、住宿、餐饮、旅游、文娱、运输、外贸等行业小微企业和个体工行户，积极主动满足客户融资需求，通过中长期、展期、续贷、再融资等方式，缓解小微客户短期资金压力。三是在产品创新上，相继推出了“税务贷”“余值贷”“烟草贷”“政采贷”“军e采”“顺丰贷”“电力快贷”“跨境贷”“用工贷”“票e贷”“国担快贷”等十几种特色场景，满足了不同层次、不同类型小微企业在不同时期的融资需求。四是在乡村振兴上，紧密结合海南热带特色农业、海洋渔业等特色产业，深入县域特色农业领域，不断加强对涉农龙头企业及其全产业链的服务江南APP官网，同时以涉农信贷新产品“种植e贷”“琼旅保贷”“农交宝”为抓手，进驻特色农业信贷新领域，推出乡村振兴综合化金融服务的“兴农通”品牌和配套的“兴农通”App，不断提升服务质效。截至2023年6月末，普惠较2018年同期增长4倍，服务中小微企业客户数较2018年同期增长近3倍，多年超额完成监管任务，五年来累计为中小微企业减费让利超1亿元。

　　海南省分行始终坚持与时俱进，强化创新驱动，以跨境金融服务综合化、便利化、数字化为手段，深化协同配合，优化跨境服务，提供涵盖国际结算、结售汇、国际贸易融资等在内的一揽子金融服务，满足客户综合化服务需求，全力打造区域内“外汇业务首选银行”。五年来，国际结算量超200亿美元，国际贸易融资投放超2亿美元，对客结售汇85亿美元，跨境人民币交易累计超260亿元，用实际行动支持了海南本土企业发展壮大。海南省分行于2021年和2022年分别获得国家外汇管理局批准跨境货物和服务贸易外汇收支便利化试点资格和海南跨境贸易高水平开放试点资格，业务审核资料大幅减少，业务用时从以往的半天缩减到10分钟内。与此同时，持续加快金融创新，相继推出了十余个全省首单业务，如办理全省首单REITs业务发行，为服务海南自贸区后续业务创新奠定基础，该业务入选海南自贸区（港）制度创新案例；办理全省首笔境内信贷资产跨境转让业务，在疫情期间助力企业复产复工，为海南自贸港金融开放探索出新路径；办理全省首单土地承包金ABS产品，助力企业农水改造工程的推进落地，主动服务自贸港实体经济发展，该笔业务成功入选海南自贸港第六批制度创新案例；办理全省首单疫情防控信贷资产证券化产品；办理全省首单第三方支付公司跨境业务，开辟了银行服务境内外企业结算的新渠道，赢得客户和市场深度好评；办理全省首单船舶融资租赁业务，创新“租赁+保理”金融服务模式，助力海南自贸港船舶登记政策落地实施；成功为某省属集团成功发行境外债并回流，实现海南企业在全球资本市场的首次完美亮相；成功为某石化企业办理了全省首单信贷资产跨境转让业务，该笔业务入选海南省深改委自贸办外汇创新案例；成功为省内重点优质企业办理了全省首单跨境直贷业务，有效满足了企业的融资需求；成功落地海南省首单“绿色保险债权计划”，该计划被联合赤道环境评价有限公司授予最高等级（G-1）标准的绿色认证，标志着海南省分行绿色金融助力绿色低碳产业发展和生态文明建设取得又一次重大突破；成功为三亚某客户办理欧元外汇套保业务，此为年度全省单笔最大金额套保业务；成功完成工银集团对海南省政府首期离岸地方债认投，以实际行动支持自贸港建设；参与多边央行数字货币桥项目试点，落地自贸港首笔数字货币桥跨境结算业务。

　　海南省分行聚焦数字化转型，在服务社会民生、服务居民消费、推广数字人民币等方面，提供全方位金融服务，不断提升老百姓(603883)的体验感、获得感和幸福感。一是在服务社会民生方面，始终坚持以人民为中心，助力智慧政务建设，先后推出代理财政集中支付预算一体化项目、土地招拍挂交易系统江南APP官网、服务农民工的工资监管平台、为8个市县批量上线住房维修资金管理云平台等；助力智慧校园建设，为全省诸多校园提供智慧服务，实现云缴费和云餐厅服务；助力智慧医院建设，为医疗领域提供“金融+非金融”综合性一体化服务，提高就医效率和便捷性；助力智慧缴费建设，与政府平台合作，通过“椰城市民云”手机公共服务平台，为广大海口市民提供话费、电费、电视费、党团费、物业费等201项便民缴费业务，切实提升金融服务质效。二是服务居民消费方面，围绕老百姓衣、食、住、行等领域，全面升级金融服务，推出配套消费回补活动，重点对餐饮、文旅、零售等居民“衣食住行”行业，持续加大个人投放力度，上线个人住房公积金不见面审批系统，截至2023年6月末，个人余额市场份额32%；推出“爱购免税”“爱购海岛”等系列主题优惠活；努力打造商户认可、消费者满意的“爱购海南”金融服务品牌；连续三年深度参与中国国际消费品博览会，为博览会提供线上线下、境内境外一体化的全方位金融服务，助力打造国际旅游消费中心；着力打造“工银爱相伴”老年客户服务品牌，为“候鸟老人”客户提供一站式、全天候、方便快捷、有温度的适老服务，用实际行动传递社会关爱。三是数字人民币推广方面，积极主动开展数字人民币应用场景试点推广实践，为数字人民币试点工作贡献了海南经验、工行智慧，例如，打造三沙数字人民币生态场景，联合人民银行海南省分行和三沙市政府独家成功举办“数字人民币三沙畅”消费满减活动，实现岛上主要生活场景全覆盖，成为当年海南地区唯一入选国务院数字人民币典型应用场景；在全国率先落地数字人民币签约缴税业务，举办全国数字人民币签约缴税业务首发仪式，覆盖海南70%的市县，为数字人民币试点贡献海南经验；联合中国移动合作开发SIM卡钱包，将数字人民币“碰一碰支付”与GPS定位、应急通信等功能结合，在全国首发数字人民币“长者爱心卡”硬件钱包。

　　站在新的历史起点，工商银行海南省分行将积极贯彻落实党中央和海南省委省政府关于海南自贸港建设的各项决议精神，深入挖掘新政策新举措中蕴含的新机遇，聚焦服务实体经济、普惠金融、乡村振兴、跨境金融服务、个人金融服务等重点领域，不断加大金融资源投入力度，全面升级金融服务，争当服务自贸港建设标杆银行，迈进新时代、开启新征程、续写新篇章。■