江南APP平台唐春艳：招商银行在房产金融主要提供四大类服务4月23日，2006长沙春季房地产交易展示会十大主题活动之重头戏——“长沙房地产金融与城市发展”专场论坛在佳程酒店隆重举行，就金融业与房地产业之间关系的敏感话题，部分银行领导、开发企业的老总展开了一场

　　4月23日，2006长沙春季房地产交易展示会十大主题活动之重头戏——“长沙房地产金融与城市发展”专场论坛在佳程酒店隆重举行，就金融业与房地产业之间关系的敏感话题，部分银行领导、开发企业的老总展开了一场高峰对话。长沙房天下现场直击:2006长沙春季房交会

　　梅冬：谢谢肖晓光先生江南APP。接下来，有请招商行的长沙分行零售部经理唐春艳女士来上台回答各位的问题，有请！

　　提问：唐女士你好，我想代表长沙的房地产商向您提一个问题，在长沙房地产融资方面，会提出哪些具体的有针对性的产品和服务呢？

　　，对一些有品牌的实力比较强的开发的项目前景比较好的这些开发商提供房地产开发。我们提供房地产开发的时候，一个是也提供相应的一些配套的金融服务，比如说我们投放开发的这些项目，除了抵押物的评审评估以外，银行的评审评估是免费的，另外我们对一些项目，对开发的审批，我们不是按以前的公司必须拿到项目以后进行审批，我们是在边拿证边审批的过程，提高开发的时效。

　　第二，我们开发接受很多的项目。比如我们代表信托产品，目前房地产多元化的融资，也受到大家热烈的讨论，我们招商银行涉入到代理信托产品，在4月20日，我们也成功地代理了阳光100的信托产品，也创造了一天销售1500万的房地产销售记录江南APP，我们把民间大量的资金，有效地引入到房地产资金需求很大的行业里面，来搭建这样一个平台。

　　第三，我们根据目前长沙市的一些需求，我们进行一些金融创新。比如说我们在去年的时候，在长沙市推出了一个优质单位员工购房信费，解决那些地产开发的他们项目前期开发资金的需求，这种产品一方面减少了房地产开发商的资金融资成本，另一个也很好地解决了买房的这些人的需求。

　　第四，我们经常提到的一个个人住房按揭，在这个方面也是不断地推出一些新的产品，满足各式各样购房消费者的金融需求，来提高购房消费的消费自主能力。

　　从这些方面来说，我们也就是本着积极支持当地的房地产开发的理念，来和当地的房地产商、政府部门、管理部门来共同促进我们长沙市房地产的繁荣和发展。谢谢！

　　提问：请问唐经理，我想问一下，招商银行如何利用金融服务来提高购房消费支付的能力和开发商资金快速回笼？

　　唐春艳：我们在个人按揭这一块，最近几年不断地推出来很多的产品和服务，这些产品和服务主要的思路是解决开发商最重要的销售阶段的资金回笼。要解决销售阶段的资金回笼，一个是服务要高效，要做得很快，要解决客户购房时产生的很多后顾之忧，在这方面，我们一方面不要断地进行服务产品的创新。比如我刚刚提到的优质单位员工的购房消费，然后在个人这一块，为了满足不同阶段的人的购房阶段需求，我们推出了七种方式，各种人处在一个什么阶段，他就有相应的还款方式选择，有的选择可以降低他的利息，象刚结婚的人，他的购买能力不是很高，但是有金融机构支持他的购买能力，那他在前期可以支付很少的月供，来方便他买房。

　　然后推出结构性住房的产品。目前美联已经连续15次的加息。在这种情况下，客户买房就考虑到一个利息成本的支出，推动有固定率的产品就是固定他的成本支出，也解决了他的“后顾之忧”。比如我买房以后利息会不会不断地提高？

　　另外，我们在做按揭的时候，比如我们的合同，都不用填写，象我们在座的开发商都有感触，办个人是很麻烦的，填合同都有七、八份，在我们行这些资料都是打印的，不用填。

　　我们为解决购房者、房地产开发商的实际需求，在业务流程方面进行了优化和改善。那么大家也知道，个人实际上还是属于一个风险性的业务，如果是要银行放弃我们的风险管理，只要有人来申请我们就投向他，那房地产是繁荣了，可是金融的危机又会是一个很大的问题，怎样去很好地解决这个矛盾？我们在流程上面，既要控制风险，又要提高效率。在审贷的时候，我们是按揭两次审批，大大提高了我们的工作效率，我们对一手期房的减缩了程序，大大提高了开发商资金的回笼，在做项目审批的时候，我们招商银行是长沙市使用全面升级系统的一个银行，所有的必须借助这个系统来进行操作。通过这些流程一方面控制我们的风险，另一方面提高我们的效率，另外还对我们的银行的客户到底要提供什么，制订了一个标准化的流程，我们的员工怎样需进行调查？通过标准化的作业楼盘来提高我们的工作效率。

　　然后，我们提供了一个全程的服务，也就是不断地解读所有的购房客户，他的不同阶段的一个金融和需求，根据客户的金融需求来推动我们的产品。比如说，我们很多客户目前在办个人按揭的时候，最关心的就是你们银行提供的个人、提高还款受不受限？我是不是要提前还款？这方面银行当然是希望客户按期归还，但是我们考虑到目前市场的特性，解决了客户的后顾之忧，我们不收违约金，提倡客户提前还款。

　　买家电的话，我们推动了分期付款，客户买几万块钱的家电产品，可以在后期支付消费款，没有利息的。另外推出了银行受信，只要客户有融资方面的需求，他到我们银行来取，我们种种的一些服务还要不断地提高。

　　我们最近在4月份的时候，推出了一个“伙伴一生”的金融计划，也就是我们的产品能够伴随客户整个的人生阶段，解决资金的困扰，使客户无后顾之忧，使客户很开心的消费、放心的消费，通过这些措施来支持他们，谢谢！

　　梅冬：刚刚李军先生，都忘记说这些了，李军先生后悔了吧江南APP，7000亿的固定资金可以实现高利率啊！

　　提问：我想问一下唐经理，刚才你谈到个人住房的按揭审查的问题，我想如果是一个人买了房子从另外一个银行做了个人按揭，然后第二次买房又到你的银行办个人按揭，那么你是如何审查他原来做过的个人按揭的记录？

　　唐春艳：在04年以前，这个问题很困难，我们没办法查到，除了客户主动跟我们说。从05年1月份开始，中国银行开辟了一个诚信系统，你不跟我说，我一查就可以查到，你只要使用了银行的融资产品，你一定要珍惜自己的诚信记录，你就算不公布自己的历史，我们通过这个系统，也可以查到，您以前是不是贷了款，的信誉度怎么样。