江南APP平台报告显示养老成为长期理财规划主要目的新华财经上海11月30日电（记者 王鹤）上海交通大学上海高级金融学院29日在“2023高金财富管理论坛”上发布新一期《中国居民投资理财行为调研报告》。报告显示江南APP平台，长期理财用作补充养老金的居民比例继续大幅提升。

　　报告称，长期理财用作补充养老金的居民比例由2021年的10%、2022年的26%提高至今年的45%，尤其是40岁以上群体中，该比例达到了58%。

　　对于产品不了解和产品吸引力不足是个人养老金产品推行的最大阻碍，一方面个人需要提升金融素养，加深关于养老相关的认知，尽早着手养老计划的筹备。另一方面，市场也需要增加养老规划服务、买方投顾服务、养老金产品服务的供应，满足居民多元的、个体差异化的养老需求。

　　报告显示，在居民金融健康度方面江南APP平台，采取各类财务管理措施的家庭占比均有小幅下降，设立财务目标和进行财务规划的意识有待提高。

　　在配置方面，居民的资产配置风险偏好整体下降，期望收益逐渐降低，配置偏好更加集中和偏于保守。公募基金配置继续降低，其中权益类配置降低、固收类配置增长，体现出避险的特征。保险配置比例稳中有升。

　　在选品方面，居民更加理性，成本敏感度上升。居民对基金公司品牌和明星基金经理的关注倾向明显减弱，历史收益仍是投资者购买基金最关注的因素。

　　在长期投资行为方面，居民对理财产品的持有时长分化，部分受访者对投资亏损的容忍度上升，说明经历过市场波动和财富管理机构持续的陪伴，部分居民更加接受长期投资的理念，可以更理性地看待市场波动。

　　此外，尝试过专业投顾业务的人群占比由去年的21%增至今年的27%，居民对专业投顾的信任在逐渐建立。未尝试基金投顾的投资者，最大原因是对新兴业态不了解，持谨慎态度江南APP平台，其次则是认为自己可投资资产较少，没有必要使用投顾服务。

　　报告认为，专业投顾业务应当建立在“以客户为中心”的服务宗旨和多元的大类资产配置能力之上。当前可投顾资产仅包括公募和私募基金，在一定程度限制了投顾能力的发挥空间。

　　上海交通大学上海高级金融学院执行理事屠光绍表示，在了解居民投资理财行为现状的基础上，需要教育部门、金融机构和监管部门的通力合作才能提升居民金融素养进而改善居民投资理财行为。